Matkavakuutusten ABC – mitä pitäisi tietää, kun etsit sopivaa matkavakuutusta?

1. Vertaile vakuutukset

Matkavakuutusten välillä on eroja. Ennen vakuutuksen ottamista matkavakuutukset kannattaakin vertailla huolellisesti.

Vakuutustarjousta kannattaa kysyä oman vakuutusyhtiön lisäksi myös muutamasta muusta vakuutusyhtiöstä, jotta saat selville edullisimman ja itsellesi sopivimman vaihtoehdon. Tarjousta pyytämällä et vielä sitoudu mihinkään.

Tämän jutun lopusta löydät myös kattavan vertailun eri vakuutusyhtiöiden tarjoamista matkavakuutuksista.

Matkavakuutuksia vertaillessa hinnan lisäksi huomioitavia asioita ovat vakuutuksen sisältö, kesto ja rajoitukset sen voimassaolotilanteista. Ennen uuden matkavakuutuksen hankkimista kannattaa myös selvittää, millainen vakuutusturva perheelläsi mahdollisesti jo on.

Kotivakuutus kattaa myös kodin ulkopuolella tapahtuvia vahinkoja, ja useimmat henkilövakuutukset ovat voimassa kaikkialla maailmassa. Nämä vakuutukset eivät kuitenkaan turvaa matkustajaa samalla tavalla kuin erillinen matkavakuutus, ja etenkin Euroopan ulkopuolelle suunnatessa kattava vakuutusturva voi säästää monelta harmilta ja isolta laskulta.

Varmista ennen uuden vakuutuksen ottamista myös, kuuluuko luottokorttiisi tai esimerkiksi jonkin yhdistyksen tai ammattiliiton jäsenyyteen automaattinen matkavakuutus.

Shutterstock

2. Matkustajavakuutus ja matkatavaravakuutus

Matkavakuutukseen kuuluu matkustajavakuutus ja matkatavaravakuutus, jotka voi ottaa yhdessä tai erikseen.

Matkustajavakuutus korvaa esimerkiksi matkalla sattuvan sairauden hoitokulut. Matkatavaravakuutus korvaa taas omaisuuden varkaus- ja rikkoutumisvahinkoja. Oman matkavakuutuksen sisältö selviää vakuutuskirjasta ja matkavakuutusehdoista.

Suomalainen matkavakuutus myönnetään yleensä vain vakituisesti Suomessa asuville, ja myöntämiselle on olemassa myös esimerkiksi yläikärajoja.

Tietynikäiset lapset kuuluvat usein vanhempiensa matkavakuutuksen piiriin, ja monilla yhtiöillä tähän piiriin kuuluvat myös lastenlapset.

Lasten ja lastenlasten ikärajat vaihtelevat kuitenkin vakuutusyhtiöittäin ja kattavuudessa on eroja, joten perhettä koskevat rajoitukset kannattaa tarkistaa huolellisesti ennen matkaa. Osa vakuutusyhtiöistä vaatii oman matkavakuutuksen myös alaikäisille lapsille.

3. Millainen matkavakuutus sopii minulle?

Matkavakuutuksen voi solmia ajallisesti joko yhdelle matkalle kerrallaan tai jatkuvasti voimassa olevaksi, jolloin se uusitaan kerran vuodessa ja sama vakuutus koskee kaikkia vuoden aikana tehtäviä vapaa-ajan matkoja.

Matkavakuutusten, sekä määräaikaisen että jatkuvan, ehtoihin kuuluu tyypillisesti, että yksi matka saa kestää korkeintaan joko 45 vuorokautta tai 3 kuukautta. Jos matka kestää yhtäjaksoisesti pidempään, on vakuutusyhtiön kanssa sovittava etukäteen vakuutuksen pidemmästä voimassaoloajasta.

Shutterstock

Harvoin matkustavalle määräaikainen, matkakohtainen vakuutus on yleensä edullisempi kuin jatkuva vakuutus. Jos matkoja kertyy kuitenkin vuoden aikana enemmän kuin yksi, voi jatkuva sopimus olla kustannuksiltaan halvempi. Silloin myös paperiasiat helpottuvat, kun jokaista matkaa varten ei tarvitse erikseen miettiä ja tehdä vakuutussopimusta.

Nuorten kannattaa tutustua erityisiin nuorille räätälöityihin vakuutuspaketteihin, joiden ikäraja on tyypillisesti 28 vuotta. Saatavilla on paketteja, jotka sisältävät matka-, koti- ja tapaturmavakuutuksen.

4. Vakuutuksissa on myös maantieteellisiä rajoitteita

Matkavakuutuksissa on myös voimassaoloalue, joka vaihtelee yhtiöittäin.

Useimmat jatkuvat matkavakuutukset ovat voimassa kaikkialla maailmassa. Jos olet matkustamassa riskialueelle, kannattaa voimassaolo kuitenkin varmistaa vielä vakuutusyhtiöstä. Osa vakuutusyhtiöistä vaatii lisävakuutuksen riskialueille matkustettaessa.

Määräaikainen, matkakohtainen vakuutus on voimassa aina tietyssä maassa, joka määritellään erikseen vakuutussopimusta tehtäessä.

Matkavakuutuksen voi hankkia myös kotimaan matkoille. Osa matkavakuutuksista kattaa automaattisesti myös kotimaassa tehtävät matkat, mutta osa vakuutusyhtiöistä ottaa tästä lisämaksun.

Vakuutusyhtiöt vetävät kukin rajansa, jonka ulkopuolella vakuutus astuu voimaan. Se on tyypillisesti 50, 100 tai 150 kilometrin päässä asuinpaikasta. Siten matkavakuutukset ovat voimassa myös esimerkiksi sukulaisten luona kyläillessä, mikäli kilometriraja ylittyy.

5. Omavastuu jää matkailijan hoidettavaksi

Vakuutuksiin sisältyvä omavastuuosuus on se summa, jonka matkailija joutuu vahingon sattuessa itse maksamaan. Omavastuun ylittävän summan korvaa vakuutusyhtiö.

Useimmiten matkustajavakuutuksen omavastuu on 0 euroa eikä ylärajaa sairaanhoitokustannuksille ole. Matkatavaravakuutuksen omavastuu on usein asiakkaan itsensä päätettävissä.

Matkan peruuntumis- ja keskeytymiskorvaukset maksetaan vain, mikäli matkaaja on joutunut sairaalaan tai matka on esimerkiksi keskeytynyt pakottavasta syystä. Henkistä kärsimystä tai pilalle mennyttä lomaa matkavakuutus ei korvaa.

Shutterstock

Kannattaa huomioida, että kilpaurheilu tai sen harjoittelu sekä eräät riskialttiit harrastukset on rajattu matkavakuutusten ulkopuolelle.

Mikäli aiot harrastaa lomallasi lajeja, joihin sisältyy tavallista suurempi riski, kannattaa niistä keskustella vakuutusvirkailijan kanssa etukäteen. Lähes kaikki vakuutusyhtiöt tarjoavat matkavakuutukseen urheilulisän, joka mahdollistaa myös eri urheilulajit matkalla.

6. Hanki matkavakuutus ajoissa ennen lähtöä

Matkavakuutusten tutkimiseen kannattaa käyttää reilusti aikaa. Sopivaa vakuutusta etsiessä kannattaa etsiä tietoa verkkosivuilta tai käyttää netissä olevia matkavakuutuslaskureita. Vakuutusneuvottelut onnistuvat myös puhelimitse.

Vakuutussopimus astuu voimaan, kun allekirjoitat valitsemasi matkavakuutusehdot. Mikäli otat matkavakuutuksen lisäksi muita vakuutuksia, saattaa niistä samasta paikasta hankittuna saada alennuksia – tätä mahdollisuutta kannattaa tiedustella rohkeasti.

Matkavakuutuksen voit ottaa vakuutusyhtiön toimipisteessä, puhelimitse tai verkon kautta. Matkavakuutuksen tilaaminen verkosta on helppoa ja nopeaa, ja jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat alennuksia verkkoasiakkailleen.

Jos olet lähdössä matkalle hetken mielijohteesta, voi helpointa ollakin ottaa matkavakuutus verkossa.

Matkavakuutuksen saa useimmiten alkamaan vaikka samana päivänä, mutta kannattaa ottaa huomioon, että esimerkiksi matkan peruuntumisturva on monesti voimassa vain, jos vakuutus on otettu vähintään 3 päivää ennen matkalle lähtöä.

Shutterstock

Matkavakuutusten vertailu

Tehdäksemme sopivan matkavakuutuksen valinnasta mahdollisimman helppoa vertailimme eri matkavakuutukset puolestasi. 

Alla olevista taulukoista löydät eri vakuutusyhtiöiden tarjoamien matkustaja- ja matkatavaravakuutusten perustiedot sekä tiedon siitä, mitä vakuutuksiin sisältyy. 

Valitsimme vertailuun Fennian, Ifin, Lähitapiolan, Pohjolan ja POP Vakuutuksen matkavakuutukset. Vakuutusten tarkat tiedot ja ehdot löydät vakuutusyhtiöiden omilta verkkosivuilta.

Perustiedot ja kustannukset

Vakuutuksen hinta on monelle tärkein kriteeri vakuutusta valittaessa. Alla olevassa taulukossa esitellään eri matkustajavakuutusten perustiedot ja kustannukset. 

Esitetty hinta on yhden aikuisen jatkuvan matkustajavakuutuksen hinta. Hinta on suuntaa antava, sillä vakuutuksen tarkka hinta määräytyy aina henkilökohtaisesti.

Vakuutusyhtiö	Hinta	Omavastuu	Matkan kesto, enintään	Voimassaoloalue
Fennia	n. 90 € / vuosi	0 €	3 kk	kaikkialla maailmassa
If	n. 88 € / vuosi	0 €	45 vrk	kaikkialla maailmassa
Lähitapiola	n. 68 € / vuosi	0 €	3 kk	kaikkialla maailmassa
Pohjola	n. 74 € / vuosi	0 €	45, 90 tai 120 vrk	kaikkialla maailmassa
POP Vakuutus	n. 63 € / vuosi	0 €	3 kk	kaikkialla maailmassa

Matkan muutokset

Joskus matka peruuntuu ennen kuin ehtii alkaakaan. Tästä taulukosta näet, korvaako vakuutus matkan keskeytymisestä tai peruuntumisesta aiheutuneita kuluja tai esimerkiksi myöhästymisen jatkolennolta.