Hyppää sisältöön

Matkavakuutusten ABC – mitä pitäisi tietää, kun etsit sopivaa matkavakuutusta?

Rantapallo Päivitetty: 19.05.2024
Matkavakuutus auttaa matkailijaa varautumaan odottamattomiin tilanteisiin ja pelastaa vahingon sattuessa. Lue Rantapallon matkavakuutus-ABC ja löydä itsellesi sopivin vakuutus!

1. Vertaile vakuutukset

Matkavakuutusten välillä on eroja. Ennen vakuutuksen ottamista matkavakuutukset kannattaakin vertailla huolellisesti.

Vakuutustarjousta kannattaa kysyä oman vakuutusyhtiön lisäksi myös muutamasta muusta vakuutusyhtiöstä, jotta saat selville edullisimman ja itsellesi sopivimman vaihtoehdon. Tarjousta pyytämällä et vielä sitoudu mihinkään.

Artikkeli jatkuu mainoksen jälkeen

Tämän jutun lopusta löydät myös kattavan vertailun eri vakuutusyhtiöiden tarjoamista matkavakuutuksista.

Matkavakuutuksia vertaillessa hinnan lisäksi huomioitavia asioita ovat vakuutuksen sisältö, kesto ja rajoitukset sen voimassaolotilanteista. Ennen uuden matkavakuutuksen hankkimista kannattaa myös selvittää, millainen vakuutusturva perheelläsi mahdollisesti jo on.

Kotivakuutus kattaa myös kodin ulkopuolella tapahtuvia vahinkoja, ja useimmat henkilövakuutukset ovat voimassa kaikkialla maailmassa. Nämä vakuutukset eivät kuitenkaan turvaa matkustajaa samalla tavalla kuin erillinen matkavakuutus, ja etenkin Euroopan ulkopuolelle suunnatessa kattava vakuutusturva voi säästää monelta harmilta ja isolta laskulta.

Varmista ennen uuden vakuutuksen ottamista myös, kuuluuko luottokorttiisi tai esimerkiksi jonkin yhdistyksen tai ammattiliiton jäsenyyteen automaattinen matkavakuutus.

ShutterstockNäin valitset sopivan matkavakuutuksen
Matkavakuutus tuo kaivattua mielenrauhaa lomalla.

2. Matkustajavakuutus ja matkatavaravakuutus

Matkavakuutukseen kuuluu matkustajavakuutus ja matkatavaravakuutus, jotka voi ottaa yhdessä tai erikseen.

Artikkeli jatkuu mainoksen jälkeen

Matkustajavakuutus korvaa esimerkiksi matkalla sattuvan sairauden hoitokulut. Matkatavaravakuutus korvaa taas omaisuuden varkaus- ja rikkoutumisvahinkoja. Oman matkavakuutuksen sisältö selviää vakuutuskirjasta ja matkavakuutusehdoista.

Suomalainen matkavakuutus myönnetään yleensä vain vakituisesti Suomessa asuville, ja myöntämiselle on olemassa myös esimerkiksi yläikärajoja.

Tietynikäiset lapset kuuluvat usein vanhempiensa matkavakuutuksen piiriin, ja monilla yhtiöillä tähän piiriin kuuluvat myös lastenlapset.

Lasten ja lastenlasten ikärajat vaihtelevat kuitenkin vakuutusyhtiöittäin ja kattavuudessa on eroja, joten perhettä koskevat rajoitukset kannattaa tarkistaa huolellisesti ennen matkaa. Osa vakuutusyhtiöistä vaatii oman matkavakuutuksen myös alaikäisille lapsille.

3. Millainen matkavakuutus sopii minulle?

Matkavakuutuksen voi solmia ajallisesti joko yhdelle matkalle kerrallaan tai jatkuvasti voimassa olevaksi, jolloin se uusitaan kerran vuodessa ja sama vakuutus koskee kaikkia vuoden aikana tehtäviä vapaa-ajan matkoja.

Matkavakuutusten, sekä määräaikaisen että jatkuvan, ehtoihin kuuluu tyypillisesti, että yksi matka saa kestää korkeintaan joko 45 vuorokautta tai 3 kuukautta. Jos matka kestää yhtäjaksoisesti pidempään, on vakuutusyhtiön kanssa sovittava etukäteen vakuutuksen pidemmästä voimassaoloajasta.

ShutterstockPerhe rannalla
Matkavakuutuksen saa räätälöityä helposti koko perheelle sopivaksi.

Harvoin matkustavalle määräaikainen, matkakohtainen vakuutus on yleensä edullisempi kuin jatkuva vakuutus. Jos matkoja kertyy kuitenkin vuoden aikana enemmän kuin yksi, voi jatkuva sopimus olla kustannuksiltaan halvempi. Silloin myös paperiasiat helpottuvat, kun jokaista matkaa varten ei tarvitse erikseen miettiä ja tehdä vakuutussopimusta.

Artikkeli jatkuu mainoksen jälkeen

Nuorten kannattaa tutustua erityisiin nuorille räätälöityihin vakuutuspaketteihin, joiden ikäraja on tyypillisesti 28 vuotta. Saatavilla on paketteja, jotka sisältävät matka-, koti- ja tapaturmavakuutuksen.

4. Vakuutuksissa on myös maantieteellisiä rajoitteita

Matkavakuutuksissa on myös voimassaoloalue, joka vaihtelee yhtiöittäin.

Useimmat jatkuvat matkavakuutukset ovat voimassa kaikkialla maailmassa. Jos olet matkustamassa riskialueelle, kannattaa voimassaolo kuitenkin varmistaa vielä vakuutusyhtiöstä. Osa vakuutusyhtiöistä vaatii lisävakuutuksen riskialueille matkustettaessa.

Määräaikainen, matkakohtainen vakuutus on voimassa aina tietyssä maassa, joka määritellään erikseen vakuutussopimusta tehtäessä.

Matkavakuutuksen voi hankkia myös kotimaan matkoille. Osa matkavakuutuksista kattaa automaattisesti myös kotimaassa tehtävät matkat, mutta osa vakuutusyhtiöistä ottaa tästä lisämaksun.

Vakuutusyhtiöt vetävät kukin rajansa, jonka ulkopuolella vakuutus astuu voimaan. Se on tyypillisesti 50, 100 tai 150 kilometrin päässä asuinpaikasta. Siten matkavakuutukset ovat voimassa myös esimerkiksi sukulaisten luona kyläillessä, mikäli kilometriraja ylittyy.

Artikkeli jatkuu mainoksen jälkeen

5. Omavastuu jää matkailijan hoidettavaksi

Vakuutuksiin sisältyvä omavastuuosuus on se summa, jonka matkailija joutuu vahingon sattuessa itse maksamaan. Omavastuun ylittävän summan korvaa vakuutusyhtiö.

Useimmiten matkustajavakuutuksen omavastuu on 0 euroa eikä ylärajaa sairaanhoitokustannuksille ole. Matkatavaravakuutuksen omavastuu on usein asiakkaan itsensä päätettävissä.

Matkan peruuntumis- ja keskeytymiskorvaukset maksetaan vain, mikäli matkaaja on joutunut sairaalaan tai matka on esimerkiksi keskeytynyt pakottavasta syystä. Henkistä kärsimystä tai pilalle mennyttä lomaa matkavakuutus ei korvaa.

ShutterstockLöydä matkavakuutus lomalle
Ennen matkaa on oltava perillä siitä, mitä matkavakuutus korvaa ja mitä ei.

Kannattaa huomioida, että kilpaurheilu tai sen harjoittelu sekä eräät riskialttiit harrastukset on rajattu matkavakuutusten ulkopuolelle.

Mikäli aiot harrastaa lomallasi lajeja, joihin sisältyy tavallista suurempi riski, kannattaa niistä keskustella vakuutusvirkailijan kanssa etukäteen. Lähes kaikki vakuutusyhtiöt tarjoavat matkavakuutukseen urheilulisän, joka mahdollistaa myös eri urheilulajit matkalla.

6. Hanki matkavakuutus ajoissa ennen lähtöä

Matkavakuutusten tutkimiseen kannattaa käyttää reilusti aikaa. Sopivaa vakuutusta etsiessä kannattaa etsiä tietoa verkkosivuilta tai käyttää netissä olevia matkavakuutuslaskureita. Vakuutusneuvottelut onnistuvat myös puhelimitse.

Vakuutussopimus astuu voimaan, kun allekirjoitat valitsemasi matkavakuutusehdot. Mikäli otat matkavakuutuksen lisäksi muita vakuutuksia, saattaa niistä samasta paikasta hankittuna saada alennuksia – tätä mahdollisuutta kannattaa tiedustella rohkeasti.

Matkavakuutuksen voit ottaa vakuutusyhtiön toimipisteessä, puhelimitse tai verkon kautta. Matkavakuutuksen tilaaminen verkosta on helppoa ja nopeaa, ja jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat alennuksia verkkoasiakkailleen.

Jos olet lähdössä matkalle hetken mielijohteesta, voi helpointa ollakin ottaa matkavakuutus verkossa.

Matkavakuutuksen saa useimmiten alkamaan vaikka samana päivänä, mutta kannattaa ottaa huomioon, että esimerkiksi matkan peruuntumisturva on monesti voimassa vain, jos vakuutus on otettu vähintään 3 päivää ennen matkalle lähtöä.

ShutterstockMies rannalla
Itsensä lisäksi kannattaa vakuuttaa myös matkatavarat.

Matkavakuutusten vertailu

Tehdäksemme sopivan matkavakuutuksen valinnasta mahdollisimman helppoa vertailimme eri matkavakuutukset puolestasi. 

Alla olevista taulukoista löydät eri vakuutusyhtiöiden tarjoamien matkustaja- ja matkatavaravakuutusten perustiedot sekä tiedon siitä, mitä vakuutuksiin sisältyy. 

Valitsimme vertailuun Fennian, Ifin, Lähitapiolan, Pohjolan ja POP Vakuutuksen matkavakuutukset. Vakuutusten tarkat tiedot ja ehdot löydät vakuutusyhtiöiden omilta verkkosivuilta.

Perustiedot ja kustannukset

Vakuutuksen hinta on monelle tärkein kriteeri vakuutusta valittaessa. Alla olevassa taulukossa esitellään eri matkustajavakuutusten perustiedot ja kustannukset. 

Esitetty hinta on yhden aikuisen jatkuvan matkustajavakuutuksen hinta. Hinta on suuntaa antava, sillä vakuutuksen tarkka hinta määräytyy aina henkilökohtaisesti.

VakuutusyhtiöHinta OmavastuuMatkan kesto, enintäänVoimassaoloalue
Fennian. 90 € / vuosi0 €3 kk kaikkialla maailmassa
Ifn. 88 € / vuosi0 €45 vrkkaikkialla maailmassa
Lähitapiolan. 68 € / vuosi0 €3 kk kaikkialla maailmassa
Pohjolan. 74 € / vuosi0 €45, 90 tai 120 vrkkaikkialla maailmassa
POP Vakuutusn. 63 € / vuosi0 €3 kkkaikkialla maailmassa

Matkan muutokset

Joskus matka peruuntuu ennen kuin ehtii alkaakaan. Tästä taulukosta näet, korvaako vakuutus matkan keskeytymisestä tai peruuntumisesta aiheutuneita kuluja tai esimerkiksi myöhästymisen jatkolennolta.

VakuutusyhtiöMatkan peruuntuminenMatkan keskeytyminenMatkalta myöhästyminenKriisitilanteet kohteessa
Fenniaxxxx
Ifxxxx
Lähitapiolaxxxx
Pohjolaxxxlisämaksusta
POP Vakuutusxxxx

Sairastumiset ja tapaturmat

Välillä matkalla sattuu ja tapahtuu, ja lääkäriin on päästävä. Alla oleva taulukko esittelee, miten eri vakuutusyhtiöt korvaavat sairastumiseen liittyviä kuluja.

VakuutusyhtiöSairastumiset, tapaturmatJo ennen matkaa olleen sairauden paheneminenAmbulanssilento SuomeenPysyvä haitta tai kuolema
Fenniaxxxx
Ifxxxx
Lähitapiolaxxxlisämaksusta
Pohjolaxxxlisämaksusta
POP Vakuutusxxxlisämaksusta

Lisäpalvelut

Vakuutusyhtiöt tarjoavat myös lisävakuutuksia esimerkiksi riskialttiiden urheilulajien varalle sekä muita lisäpalveluita. Seuraava taulukko antaa yleiskuvan näistä eduista.

VakuutusyhtiöUrheiluvakuutusVoimassa kotimaassaAlennukset matkavakuutuksen hinnasta24/7 hätäapu
Fennialisämaksustalisämaksustaalle 18-vuotiaat lapset samaan hintaan, alle 30-vuotiaille 25 %:n alennusx
Iflisämaksustalisämaksustaalle 20-vuotiaat lapset samaan hintaanx
Lähitapiolalisämaksustaxalle 18-vuotiaat lapset samaan hintaan, vakuutuksesta S-ryhmän bonustax
Pohjolalisämaksustalisämaksustaalle 15-vuotiaat lapset samaan hintaan määräaikaiseen vakuutukseenx
POP Vakuutusxalle 18-vuotiaat lapset samaan hintaanx

Matkatavarat

Myös matkatavarat kannattaa aina vakuuttaa matkan ajaksi esimerkiksi varkauden varalta. Matkatavaravakuutus on erillinen vakuutus matkustajavakuutuksesta ja se maksaa erikseen. Alla olevaan taulukkoon olemme koonneet matkatavaravakuutusten tärkeimmät tiedot. 

Esitetty hinta on yhden aikuisen jatkuvan matkatavaravakuutuksen hinta. Hinta on suuntaa antava, sillä esimerkiksi valittu omavastuu ja matkatavaroiden arvo vaikuttavat tarkkaan hintaan.

VakuutusyhtiöHintaOmavastuuVarkaudet, rikkoontumisetMatka-tavaroiden myöhästyminenToiselle aiheutetut vahingot
Fennian. 60 € / vuosivalittavissa: 0 € ylöspäinx5 tunnin jälkeenx
Ifn. 39 € / vuosi100 €x5 tunnin jälkeenx
Lähitapiolan. 150 € / vuosivalittavissa: 0, 50 tai 150 €x4 tunnin jälkeenx
Pohjolan. 95 € / vuosivalittavissa: 0, 50, 100 tai 150 €x2 tunnin jälkeenx
POP Vakuutusn. 40 € / vuosi0 €x12 tunnin jälkeenx

Vakuutusten hinnat on tarkistettu 4. joulukuuta 2023.

Aiheeseen liittyvät artikkelit

Kalleimmat matkakohteet

Olisitko arvannut? Hintavertailusta selviää 10 kalleinta lomakohdetta

Halvimmat matkakohteet Top 10

Tuore hintavertailu paljastaa: nämä ovat 10 halvinta matkailumaata

Vatsan terveys lomalla

Muista tämä niksi jo ennen matkaa – maitohappobakteerit voivat pelastaa herkkävatsaisen loman

Matkaripuli

Turistiripuli yllättää monet kesken matkan – näin torjut ja hoidat kiusallista vaivaa

Lisää aiheeseen liittyviä artikkeleja